Wat kost een vrijwillige wettelijke ziektekostenverzekering?

vrijwillige-ziektekostenverzekering-kosten

Als de verplichte zorgverzekering niet meer geldt, bijvoorbeeld omdat de gezinsverzekering wordt beëindigd of het inkomen hoger is dan de jaarinkomensgrens, gaat automatisch de vrijwillige wettelijke zorgverzekering in. Ook ambtenaren, zelfstandigen en freelancers kunnen op deze manier een zorgverzekering afsluiten. In een gesprek met de kostentracker-expert maken we duidelijk welke kosten u maakt en waar u bij deze verzekering op moet letten.

Wie kan vrijwillig een wettelijke verzekering afsluiten?

Kostentracker: volgens de sociale zekerheidscode V kunnen mensen vrijwillig een wettelijke ziektekostenverzekering afsluiten als ze voorheen lid waren van een wettelijke ziektekostenverzekeraar.

Inclusief:

  • Werknemers met een bruto jaarinkomen boven de inkomensgrens.
  • Mensen die om verschillende redenen uit de familiale verzekering vallen.
  • Ex-leden van de zorgverzekeraar die in de vijf jaar voorafgaand aan het verlaten van de maatschappij gedurende ten minste 24 maanden wettelijk verzekerd waren en / of die voor het einde van de verplichte verzekering gedurende ten minste 12 aaneengesloten maanden lid waren van de zorgverzekeraar.
  • Kinderen die niet ook verzekerd zijn omdat de ouder met het hogere inkomen boven de jaarinkomensgrens zit en dus particulier verzekerd is.
  • Voltijdse zelfstandige (reglement voor zelfstandigen en freelancers).
  • Ambtenaren (regulering van de quota voor particuliere ziektekostenverzekering voor ambtenaren).
  • Studenten die niet meer voldoen aan de eisen voor studentenzorgverzekering.
  • Zwaar gehandicapte personen, mits zij, een van hun ouders of hun echtgenoot in de afgelopen vijf jaar minimaal drie jaar aangesloten zijn geweest bij een wettelijke ziektekostenverzekering. In dat geval kan de verzekeringsmaatschappij het recht om toe te treden echter afhankelijk maken van een leeftijdsgrens.
  • Werknemers die zich hebben teruggetrokken uit de wettelijke zorgverzekering vanwege werk in het buitenland. Dit geldt echter alleen in de eerste twee maanden na uw terugkeer en houdt verband met indiensttreding.
  • Gepensioneerden die niet voldoen aan de criteria voor wettelijke ziektekostenverzekering voor gepensioneerden.

Tip: Niemand hoeft de wettelijke ziektekostenverzekering te verlaten omdat er geen verplichting is om een ​​particuliere verzekering af te sluiten. Dit geldt ook voor mensen met een inkomen boven de jaarinkomensgrens.

Hoeveel zijn de bijdragen?

vrijwillige-ziektekostenverzekering-kosten

De kosten voor een vrijwillige zorgverzekering zijn gebaseerd op het inkomen van de te verzekeren persoon

Kostentracker: De basis voor de premieberekening is, zoals bij alle deelnemers van de wettelijke zorgverzekering, het gemiddelde maandinkomen. Er wordt rekening gehouden met de volledige economische prestatie, inclusief huuropbrengsten en kapitaalinkomsten. Het resulterende bedrag wordt gedeeld door twaalf.

De fictieve minimale aanslagbasis die momenteel 1.038,33 EUR bedraagt, is wettelijk bepaald. Het maandelijkse aanslagplafond bedraagt ​​ 4.537,50 EUR. Als uw inkomen hoger is dan dit bedrag, blijft het overtollige deel van het inkomen premievrij.

Bij zelfstandigen en freelancers wordt aangenomen dat hun inkomen hoger is dan het toetsingsplafond. Maar dit is niet altijd het geval. Zelfs het verlaagde tarief kan voor sommigen niet worden gefinancierd. In deze bijzondere gevallen, of indien een startsubsidie ​​wordt betaald door het Federaal Arbeidsbureau, kan een nog gunstiger classificatie worden gemaakt.

Zelfstandigen en freelancers kunnen kiezen tussen het algemene en het verlaagde premiepercentage. Het algemene premiepercentage bedraagt ​​momenteel 14,6 procent en is inclusief de betaling van loon bij ziekte vanaf de zevende week van ziekte. Doet u dat niet, dan betaalt u een verlaagd premiepercentage van 14,0 procent.

Omdat de zorgverzekeraar mogelijk verschillende bedragen aan aanvullende premies in rekening brengt, kunnen we alleen de minimale premie in onderstaande tabel vermelden:

Verzekerde groepBijdragepercentageBeoordelingsbasis (vanaf 2019)Bijdrage aan ziektekostenverzekeringBijdrage aan langdurige zorgverzekeringTotale bijdrage
Zelfstandigen met een inkomen boven de inkomensgrens14 procent (geen uitkering bij ziekte)4.537,50 EUR635,25 EUR138.39 EUR773,64 EUR
 14,6 procent (met recht op ziekengeld)4.537,50 EUR662,48 EUR138.39 EUR800,87 EUR
Zelfstandige, minimale bijdrage (bewijs van inkomen vereist)14 procent (zonder ziekengeld)1.038,33 EUR145.37 EUR31,67 EUR177,04 EUR
 14,6 procent (met recht op ziekengeld)1.037,33 EUR151.60 EUR31,67 EUR183,27 EUR
Mensen zonder inkomen14 procent1.038,33 EUR145.37 EUR31,67 EUR177,04 EUR
Maximumbedrag voor classificatie van echtgenoot14 procent2.268,75 EUR317,63 EUR69,20 EUR386,83 EUR

Het premiepercentage voor de langdurige zorgverzekeringen bedraagt ​​momenteel 3,05 procent. Kinderloze leden ouder dan 23 jaar betalen een toeslag van 0,25 procent.

Hoe wordt het premiebedrag voor zelfstandigen en freelancers berekend?

vrijwillige-ziektekostenverzekering-kosten

Zelfstandigen kunnen ook een vrijwillige wettelijke verzekering afsluiten

Kostentracker: net als bij werknemers is uw bijdrage gebaseerd op het werkelijke inkomen. Aangezien zelfstandigen en freelancers zelden een vaste, constante beloning hebben, moet de zorgverzekeraar het verwachte inkomen inschatten. De grondslag voor de berekening van de hoogte van de premie die u moet betalen, is de laatste aanslag inkomstenbelasting.

Zodra de belastingaanslag over het geschatte jaar beschikbaar is, wordt het premiebedrag achteraf gecorrigeerd. Als u meer heeft verdiend dan verwacht, moet u het bijbehorende premiebedrag betalen. Als u minder heeft genomen dan in de schatting was ingeschat, krijgt u het teveel betaalde bedrag vergoed. Soms kan het daarom beter zijn om vrijwillig een hogere premie te betalen dan onverwachts een forse bijbetaling te moeten doen.

Tip: als de verkopen tijdens het lopende boekjaar instorten, kunt u een aanpassing van het premiebedrag aanvragen bij de zorgverzekeraar. Als bewijs dient de vooruitbetaling of een kwitantie van de Belastingdienst.

Kunnen gepensioneerden een vrijwillige wettelijke verzekering afsluiten?

Kostentracker: Als u in de tweede helft van uw werkzame leven voor 90 procent lid was van een wettelijke ziektekostenverzekering, kunt u zich aansluiten bij de zeer betaalbare ziektekostenverzekering voor gepensioneerden.

Is dit niet het geval, dan kunt u zich als alternatief vrijwillig verzekeren, mits u voldoende lang een wettelijke zorgverzekering heeft gehad. De vereiste verzekeringsduur is 24 maanden binnen vijf jaar of een ononderbroken 12 maanden direct voor pensionering. Aangezien er sinds 1 augustus 2017 nieuwe regels voor eerdere verzekeringen van kracht waren, dient u vooraf gedetailleerd advies in te winnen.

In tegenstelling tot verplicht verzekerde gepensioneerden, moet u over al uw inkomen premie betalen.

Inclusief:

  • Het wettelijk ouderdomspensioen, pensioen uit het buitenland en het weduwenpensioen.
  • Pensioenbetalingen uit bedrijfspensioenen, directe verzekeringen, pensioenfondsen, noodfondsen, aanvullende pensioenen, pensioenfondsen, door het bedrijf afgesloten Riester-pensioenen en pensioenen voor ambtenaren.
  • Inkomsten uit zelfstandige of loontrekkende activiteit.
  • Particulier inkomen zoals huur- en leaseinkomsten, inkomen uit investeringen, privépensioenen, particulier afgesloten Riester-pensioenen.

Voor het deel van het inkomen dat u uit het wettelijk pensioen haalt, betaalt de pensioenverzekeraar het werkgeversdeel van nu 7,3 procent. De extra premie die sommige zorgverzekeraars heffen, wordt sinds 1 januari 2019 ook gelijk verdeeld tussen u en de pensioenverzekering.

Voor pensioenen moet u de volledige premie van 14,6 procent betalen. Het verlaagde tarief van 14 procent wordt geheven over inkomsten uit huur, pacht en kapitaal, maar ook over privéleven of pensioenverzekeringen.

Wanneer gaat de vrijwillige wettelijke zorgverzekering in?

Kostentracker: zodra de verplichte ziektekostenverzekering afloopt en er geen door u gekozen nieuwe meer meedoet, bent u automatisch vrijwillig lid van de wettelijke ziektekostenverzekering (verplichte vervolgverzekering conform artikel 188 lid 4 SGB V). Het lidmaatschap begint onmiddellijk bij het einde van de verplichte verzekering of het einde van de familiale verzekering. Hiervoor is geen lidmaatschapsverklaring nodig.

Bijzonder geval: Bent u niet verplicht verzekerd of heeft u een familiale verzekering, maar wilt u een vrijwillige verzekering afsluiten, dan gelden er minimumvereisten: Ofwel bent u minimaal twee jaar aangesloten bij de wettelijke zorgverzekering in de laatste vijf jaar of u was twaalf maanden voor het einde van de verplichte verzekering wettelijk verzekerd. In dat geval moet u uw lidmaatschap binnen drie maanden schriftelijk aangeven.

Wanneer eindigt het vrijwillige lidmaatschap?

Kostencontrole: dit eindigt:

  • bij aanvang van het verplicht lidmaatschap, bijvoorbeeld door in dienst te treden
  • als aan de voorwaarden voor een familiale verzekering is voldaan,
  • in geval van tijdige beëindiging.

Voor vrijwillige leden van de wettelijke ziektekostenverzekering gelden dezelfde opzegtermijnen als voor degenen met een verplichte verzekering. U kunt pas na 18 maanden overstappen naar een andere zorgverzekeraar.

Wanneer moeten studenten zich vrijwillig verzekeren?

vrijwillige-ziektekostenverzekering-kosten

Vanaf 30 jaar moeten studenten ook een verzekering afsluiten

Kostentracker: Als je het 14e semester of het 30e levensjaar hebt afgerond, is lidmaatschap van de studentenziektekostenverzekering niet meer mogelijk. Studenten van beroepsacademies of duale opleidingen moeten mogelijk ook een vrijwillige ziektekostenverzekering afsluiten.

Als de verplichte verzekering voor studenten eindigt, moet je binnen drie maanden een aanvraag voor vrijwillige voortgezette verzekering indienen. De grondslag voor toelating is dan de vorige verzekeringsperiode. U moet in de afgelopen vijf jaar direct voor de beëindiging één of twee jaar aangesloten zijn geweest bij de wettelijke zorgverzekering.

Onder bepaalde voorwaarden kent de zorgverzekeraar je een overgangstarief voor zes maanden toe, dat doorgaans goedkoper is dan het huidige basistarief waarvoor je 137,33 euro per maand moet betalen.

Wat gebeurt er als ik de vrijwillige premie voor de zorgverzekering niet kan betalen?

Kostentracker: in Duitsland is lidmaatschap van een ziektekostenverzekering verplicht. Dit geldt ook als u werkloos wordt of een Hartz IV-uitkering krijgt. In dat geval betaalt het arbeidsbureau of het uitzendbureau de premies aan de zorgverzekering. U blijft lid van de zorgverzekeraar waarbij u voorheen verzekerd was.

Waarschuwing: het uitzendbureau betaalt alleen premies als u een werkloosheidsuitkering ontvangt. Aangezien het recht op ALG 1 wordt geschorst tijdens een blokkeringsperiode, wordt er geen premie betaald. Als u op het punt staat te worden uitgesloten, moet u zeker contact opnemen met uw zorgverzekeraar.

Hoewel deze verzekering een van de verplichte verzekeringen is, zijn er nog steeds veel mensen die geen zorgverzekering hebben. Sinds de invoering van de verplichte verzekering mogen zorgverzekeraars de niet-betalers echter niet meer uit de verzekering werpen. Minimale bescherming blijft. U blijft behandeld worden in geval van acute ziekte, noodsituaties of pijn.

Mocht u de premie niet kunnen verhogen, neem dan zo snel mogelijk contact op met uw zorgverzekeraar. In de regel kan samen met de medewerkers naar een acceptabele oplossing worden gezocht.